Education financière : 4 heures de cours pour apprendre à épargner
Publié le 27 septembre 2022 à 17h57 Mis à jour le 27 septembre 2022 à 18h37
Comment gérer efficacement son épargne et ses investissements ? C’est la question qui occupera certains élèves pendant trois semaines, environ une heure et quinze minutes par semaine. Il s’agit de volontaires internautes inscrits à une formation en ligne gratuite dispensée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Institut national de la consommation (INC), éditeur du magazine 60 millions de consommateurs.
L’équipe pédagogique comprend Claire Castanet, directrice des relations et de la protection des épargnants de l’AMF, et son adjointe, Florence Corne.
30.000 participants
Les inscriptions sont ouvertes depuis le 29 juillet et les cours débuteront le 3 octobre lors de la Global Investor Week. Il s’agit de la troisième édition de cette formation, ouverte à tous, sans prérequis. La première session a débuté en 2020. Selon l’Autorité des marchés financiers, 30 000 épargnants ont participé aux deux premières éditions.
Cette formation comprend quatre thèmes principaux : le rôle de l’investisseur, son profil et ses objectifs, les concepts clés liés à l’investissement boursier (tels que l’horizon d’investissement, la diversification, le compromis risque/rendement), le fonctionnement des investissements clés, et un module pour apprendre à repérer la triche.
« Chaque module est composé de plusieurs vidéos et documents complémentaires. Il peut être complété en une à deux heures et se termine par un quiz autocorrectif qui conditionne la réussite du cours », selon l’AMF. Les étudiants ayant répondu correctement à au moins 50% des questions recevront une attestation de suivi à la fin, qui pourra être jointe à un CV par exemple.
Des Français mécontents de leur culture financière
Cette initiative répond à un problème que les autorités considèrent comme important, voire inquiétant : le manque de littératie financière. Selon une étude publiée en décembre 2021 par la Banque de France, près de 7 Français sur 10 jugent leur culture financière moyenne ou faible. Parmi les concepts les moins compris figurent l’inflation et les taux d’intérêt, deux indicateurs qui sont pourtant au centre des préoccupations des autorités étatiques et monétaires depuis le déclenchement de la guerre en Ukraine.
Le gestionnaire de fortune international Schroders pointe également le manque de culture financière, même chez les clients fortunés, dans son étude sur le comportement et le choix des investisseurs, dont la deuxième partie a été présentée le 27 septembre(1) . La particularité de cette enquête est en effet de se focaliser sur les investisseurs qui ont besoin d’investir au moins 10 000 euros dans les 12 prochains mois.
Excès de confiance
Ainsi, cette étude montre que les investisseurs qui se considèrent comme intermédiaires en finance se trompent sur leurs compétences. En fait, dans le test qui leur est proposé dans le cadre de l’enquête Schroders, ils ne font guère mieux que les épargnants qui se décrivent comme des nouveaux arrivants. Dans le détail, 89% des réponses données par les répondants français qui s’identifient comme « modérés » sont fausses, contre 90% de ceux qui s’identifient comme « débutants ». Quelle que soit la nationalité, cet excès de confiance en soi se confirme également.
« Cependant, la finance n’est pas sorcier », déclare Yves Desjardins, directeur général France de Schroders. Tout ce qu’on fait, c’est investir l’épargne dans des entreprises ou dans des obligations d’État. » Selon lui, « on pourrait commencer par donner une heure de cours dans les écoles primaires et collèges pour initier les enfants aux mécanismes financiers de base pour créer un socle commun de connaissances » demande Yves Desjardins. .
(1) Schroders a nommé alan. Agency et iResearch pour mener leur enquête en ligne indépendante auprès de 23 950 investisseurs (dont 21 131 actifs et 2 819 retraités) dans 33 endroits à travers le monde entre le 18 février et le 7 avril 2022. Dans le cadre de cette étude, un « investisseur » est toute personne qui envisage d’investir au moins 10 000 € (ou équivalent) dans les 12 prochains mois et qui a modifié ses investissements au cours des dix dernières années. Ces personnes sont considérées comme représentatives de la population d’investisseurs de chaque emplacement où l’enquête a été menée.
Quel est le placement le plus rentable ?
Sans surprise, c’est la bourse dont les investissements en actions arrivent en tête de ce classement avec un rendement moyen de 8,5 % par an ; et c’est le livret A qui ferme la marche avec 2 % (en fait, avec d’autres livrets non exonérés comme le CEL, on peut trouver encore moins rentable).
Où investir 100 000 euros en 2022 ? Pour investir 100 000 euros en 2022, l’assurance-vie est le placement le plus prisé. L’assurance-vie individuelle offre l’avantage que vous récupérez intégralement votre capital investi, c’est le principe du fonds en euros.
Quel est le meilleur placement sans risque ?
4 solutions pour investir son argent sans risque
- LES BROCHURES. Prioriser le cours sur les livrets réglementés, comme le Livret A ou le Livret du Développement Durable et Solidaire (LDDS). …
- LE PLAN ÉPARGNE LOGEMENT. …
- CONTRATS D’ASSURANCE VIE EN EUROS. …
- ACTIONS.
Où mettre son argent en cas de guerre ?
Il existe en effet plusieurs façons de protéger votre argent, par ex. B. : Acheter de l’or sous forme de pièces ou de lingots. Il est aussi possible de diversifier ses placements en achetant et en louant des appartements quand on a assez d’argent ou en utilisant l’effet dit de levier.
Quel est le type de placement le plus sécurisé ?
Le fonds en euros, le placement sans risque le plus rentable Le fonds en euros est la partie sécurisée de votre contrat d’assurance-vie ou de votre prévoyance vieillesse (PER).
Où placer 20.000 euros en 2022 ?
| rentabilité | Retour annuel sur un investissement de 20 000 € | |
|---|---|---|
| Un livret | 1% | 200 € / an |
| DDL | 1% | 120 €/an (à 12 000 € maximum) |
| LEP (test de moyens) | 2,20 % | 169 €/an (à 7700 € maximum) |
| PEL (ouverture 2022) | 1% brut | 140 €/an net |
Quel livret rapporte le plus en 2022 ?
Le Volkssparkonto (LEP) a pu augmenter son rendement en février 2022 de 1 à 2,2 %. Le LEP totalement défiscalisé rapporte désormais deux fois plus que le livret A. C’est le 2022 le mieux payé.
Où placer son argent sans risque en 2022 ?
Les meilleurs investissements à privilégier en 2022 sont l’immobilier et l’assurance « nouvelle génération », les cryptomonnaies, la location meublée, les fonds structurés, le capital investissement, le métaverse, l’investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Quel est le meilleur placement financier en ce moment ?
Les actions en bourse, la classe d’actifs la plus rémunératrice à long terme. Sans aucun doute, le meilleur investissement à long terme pour ceux qui ont une faible aversion au risque est la bourse. En fait, le placement le plus rentable sur le long terme est la bourse.
Quel placement rapporte le plus en 2022 ?
Les meilleurs investissements à privilégier en 2022 sont l’immobilier et l’assurance « nouvelle génération », les cryptomonnaies, la location meublée, les fonds structurés, le capital investissement, le métaverse, l’investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Où placer 50.000 euros en 2022 ?
Vous pouvez investir vos 50 000 euros dans divers supports. Ainsi, un portefeuille composé de 20% de livrets d’épargne, 20% de fonds en euros, 30% de SCPI et 30% d’actions peut être un choix très pertinent.
Quel placement rapporte le plus en 2022 ?
Les meilleurs investissements à privilégier en 2022 sont l’immobilier et l’assurance « nouvelle génération », les cryptomonnaies, la location meublée, les fonds structurés, le capital investissement, le métaverse, l’investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Quel placement privilégier en 2022 ?
Quels sont les investissements les plus sûrs en 2022 ? Les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont garantis par l’État. L’épargnant est donc assuré de récupérer les versements accumulés, quoi qu’il arrive.
Quel compte rapporte le plus en 2022 ?
Le Compte d’épargne populaire (LEP) Le 1er août 2022, le Compte d’épargne populaire a plus que doublé son rendement, passant de 2,2 % à 4,6 %. Cet investissement est destiné aux personnes aux revenus modestes et est soumis à un plafond de ressources à ouvrir (7 700 euros).
Quel est le livret qui rapporte le plus en 2022 ?
A compter du 1er août 2022, plusieurs livrets d’épargne augmenteront leur rémunération : le taux du Livret Développement Durable et Solidaire, du Livret Bleu et du Livret Jeunes passera à 2 %, celui du compte d’épargne solidaire à 1,25 % et celui du du compte d’épargne d’épargne-logement (LEE) à 1,50 %.
Quel est le compte d’épargne le plus rémunérateur ? Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible). Le LEP est le livret réglementé privilégié, réservé aux plus modestes lorsque votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond d’éligibilité fixé par l’Etat.
Quel sera le taux du PEL en 2022 ?
Le taux des PEL ouverts entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016 n’est que de 2,00 %. Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016, il passera à 1,50 % pour toute nouvelle souscription, puis à 1,00 % à partir du 1er août 2016 et sera donc toujours valable en 2022.
Quel est le taux du PEL en ce moment ?
| date d’ouverture | évaluer |
|---|---|
| Du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2003 | 4,97 % |
| Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015 | 4,20 % |
| Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016 | 3,20 % |
| Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016 | 2,70 % |
Est-ce que le PEL va augmenter en 2022 ?
Le taux d’intérêt est déterminé chaque année et reste le même pendant toute la durée de votre plan d’épargne. En 2022, le taux de PEL est donc de 1,00 %.
Pourquoi il ne faut pas épargner plus de 3000 euros sur son livret A ?
Le Livret A est plafonné à 22 950 €, si vous placez plus de 3 000 € vous perdrez effectivement de l’argent. La crise sanitaire n’a fait qu’accroître cette propension à épargner sans investir.
Où mettre son argent quand le livret A est plein ?
Fonds d’assurance-vie en euros, une bonne alternative sans risque au compte d’épargne. Dans la catégorie des investissements sans risque, l’Euro-Lebensversicherungsfonds est de loin le meilleur. Aussi rentable que vos brochures mais sans plafond, la rentabilité annuelle oscille entre 1% et 2%.
Quelle somme laisser sur son livret A ?
Quelle est la limite supérieure du livret A ? Le plafond du compte d’épargne A est de 22 950 € pour les particuliers et de 76 500 € pour les associations, hors intérêts capitalisés.
Comment placer 200 € par mois ?
sommaire
- livrets bancaires.
- assurance-vie.
- Le PEA.
- Le PERP.
- Investissements Immobiliers : Loi Pinel.
Où investir 100 euros par mois ? Epargnez 100 euros par mois sur un compte d’épargne Le compte d’épargne est une grande famille composée à la fois du compte d’épargne A et des comptes d’épargne des différentes banques. Le compte d’épargne présente le grand avantage que l’argent déposé est toujours disponible.
Comment investir 200 euros ?
Avec les SCPI, vous pouvez investir dans l’immobilier à partir de 200 euros. Ils offrent les mêmes avantages que les investissements locatifs traditionnels (loyers, plus-values à la revente, achat à crédit) mais éliminent leurs principales limites : non…
Où placer 100 euros ?
Si vous souhaitez investir 100 euros, vous devez d’abord déposer 100 euros sur votre compte d’épargne A.
Où placer son argent sans risque en 2022 ?
Les meilleurs investissements à privilégier en 2022 sont l’immobilier et l’assurance « nouvelle génération », les cryptomonnaies, la location meublée, les fonds structurés, le capital investissement, le métaverse, l’investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Où investir 50 000 euros en 2022 ? Vous pouvez investir vos 50 000 euros dans divers supports. Ainsi, un portefeuille composé de 20% de livrets d’épargne, 20% de fonds en euros, 30% de SCPI et 30% d’actions peut être un choix très pertinent.
Où placer son épargne pour éviter la prochaine confiscation par l’État ?
Si vous avez besoin d’épargner par précaution, placez-le de préférence sur des livrets d’épargne réglementés (conditions fixées par l’État) comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret Jeune pour vos enfants, le Livret d ‘ Epargne Populaire (LEP ) si vous remplissez les conditions pour …
Ou protéger son argent en cas de guerre ?
Avec des taux d’intérêt souvent très bas et une inflation en hausse, la perte de valeur de votre épargne est inévitable. Dans ce cas précis, il vaut donc mieux investir que de placer son argent sur un compte épargne à la banque.
Où placer 30.000 euros en 2022 ?
En plus des livrets d’épargne et de l’assurance vie en fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros dans : une assurance vie en unités de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l’assurance-vie) un PEA (plan d’épargne en actions) et/ou le PEA PME pour la détention d’actions de sociétés européennes.
Comment faire fructifier son argent en 2022 ?
Pour bien investir votre argent en 2022, vous pourriez (selon votre profil) investir dans des fonds structurés, du crowdfunding immobilier, des cryptomonnaies, du private equity et de l’investissement « vert » ou ISR.
Comment gagner de l’argent avec 30.000 euros ?
Avec 30 000 €, vous pouvez déjà constituer un portefeuille boursier bien diversifié. Pour entrer en bourse, un investissement entre 2 000 et 10 000 euros est déjà un bon investissement de départ, surtout compte tenu des frais de transaction. Cela peut également vous permettre de mieux diversifier votre portefeuille d’actifs.
Est-ce que les SCPI sont un bon placement ?
Les SCPI sont-elles un bon investissement ? Les SCPI délivrent des rendements stables depuis plusieurs années et offrent une alternative intéressante à l’immobilier en direct. Compte tenu du risque qu’elles présentent, les SCPI ont leur place dans un portefeuille équilibré et constituent un bon placement à long terme.
Quelle SCPI acheter en 2022 ? Les meilleures SCPI en 2022 se positionnent sur la santé, l’immobilier tertiaire, l’hôtellerie et la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Cœur des Régions, Atream Hotels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Central Europe et Eparge Pierre.
Est-ce rentable d’investir dans une SCPI ?
Investir dans des SCPI peut être très bénéfique pour l’épargnant. Elle permet d’investir à moindre coût dans l’immobilier professionnel, de générer des revenus complémentaires, de mutualiser les risques locatifs et, dans le cas de la SCPI Pinel, de bénéficier d’importantes réductions d’impôts.
Quels sont les inconvénients des SCPI ?
Les inconvénients des SCPI incluent le risque de perte en capital. La Société de Gestion ne garantit pas la liquidité des parts de SCPI. Parce que cet investissement est investi dans l’immobilier, il est considéré comme illiquide et doit être considéré sur le long terme.
Quel est le taux de rentabilité d’une SCPI ?
Le rendement moyen d’une SCPI en 2021 est de 4,45 %, selon l’Association française des sociétés de placement immobilier.
Pourquoi ne pas investir dans les SCPI ?
Des rendements plus élevés Contrairement aux comptes d’épargne réglementés, aux plans d’épargne logement ou encore à ce que proposent les fonds d’assurance-vie en euros, investir dans les SCPI ne bénéficie pas d’une faible rentabilité puisque leur rendement est en moyenne de 4,4 %.
Pourquoi ne pas investir dans SCPI ?
Évitez les pièges de l’investissement dans les FPI L’immobilier peut chuter, c’est un marché comme un autre. Ne pas diversifier vos investissements est l’erreur classique. La baisse temporaire de la valeur des actions. L’absence de garantie de capital, de rendement ou de liquidité.
Quels sont les risques avec une SCPI ?
Risque de perte en capital Tout comme la valeur d’un logement peut augmenter ou diminuer, la valeur des immeubles qui composent une SCPI (Société Civile d’Investissement Immobilier) peut fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés immobiliers.
Quels sont les risques avec une SCPI ?
Risque de perte en capital Tout comme la valeur d’un logement peut augmenter ou diminuer, la valeur des immeubles qui composent une SCPI (Société Civile d’Investissement Immobilier) peut fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés immobiliers.
Quand sortir d’une SCPI ?
Comme pour l’investissement immobilier traditionnel, il est recommandé de conserver un certain temps vos parts de SCPI avant de les revendre. Cette durée est estimée à au moins 8 ans et le processus de revente dépend du type de SCPI.
Pourquoi Eviter les SCPI ?
Avec un rendement moyen élevé de 4,18% en 2020, les SCPI offrent un placement risqué avec des capitaux non garantis. La structure du capital de votre SCPI n’est pas seulement soumise aux aléas du marché immobilier, mais est également essentielle pour déterminer les conditions de cession de vos parts.
Quel placement à 60 ans ?
Livrets d’épargne : que ce soit un livret A, un livret développement durable ou autres, ils permettent d’avoir de l’argent disponible à tout moment. L’assurance-vie : Elle permet d’investir dans un support sans risque avec un capital garanti, mais aussi dans des actions de SICAV et de FCP.
Quel est le meilleur investissement pour un senior ? Top 5 des meilleurs placements pour seniors en 2021. Les options en matière d’épargne sont multiples : placements monétaires ou immobiliers, livrets d’épargne, actions, contrats d’assurance-vie, comptes-titres, plans d’épargne bâtiment, etc.
Quel placement pour un retraite en 2022 ?
L’assurance vie semble être le placement le plus polyvalent pour un senior. Il combine une fiscalité attractive, des règles de transfert très favorables et une large gamme de véhicules d’investissement pour faire fructifier votre capital.
Où placer son argent quand on est à la retraite ?
Selon elle, l’immobilier et les fonds en euros restent les meilleures solutions de prévoyance. Si l’assurance vie rencontre un tel succès auprès des retraités, c’est aussi grâce à sa défiscalisation après 70 ans.
Où placer son argent quand on a 65 ans ?
Don; vendre, ce qui vous permet d’obtenir ce que vous pouvez ensuite investir ; la fragmentation, d. H le transfert de la simple propriété d’un bien tout en conservant la jouissance ; la pension viagère qui vous permet de continuer à profiter de votre logement et de percevoir chaque mois un complément d’argent.
Quel patrimoine à 60 ans ?
Quel que soit l’âge des seniors, leur patrimoine est principalement constitué de comptes d’épargne (82 % du patrimoine chez les 50 à 59 ans, 80 % chez les 60 à 69 ans et 81 % chez les 70 ans et plus). En deuxième position chez les seniors se trouve le patrimoine immobilier.
Comment réorganiser son patrimoine à 60 ans ?
Afin d’augmenter votre patrimoine par 60, l’idéal est d’investir dans des placements sûrs pour protéger votre épargne et d’autres qui ont un meilleur rendement. Si vous n’en avez pas encore, le fonds en euros d’un contrat d’assurance-vie peut constituer la base de votre épargne.
Quelle somme avoir de côté ?
Le juste montant a une composante objective (il doit couvrir des dépenses imprévues), mais aussi psychologique (il doit vous apporter la tranquillité d’esprit). Les sites de finances personnelles recommandent généralement 3 à 6 mois de salaire soit environ entre 5 000 et 15 000 euros.